soon0524 님의 블로그

국민연금은 대한민국 국민이라면 누구나 가입할 수 있는 공적 연금제도로, 일정 기간 보험료를 납부하면 만 60세 이후 연금을 받을 수 있습니다. 하지만 과거 경제적 어려움, 학업, 경력 단절 등의 여러가지 이유로 보험료를 납부하지 못한 기간이 있다면, 이를 보완할 수 있는 방법이 바로 "추납(추후납부)"입니다.추납제도는 국민연금 가입자가 과거 납부 예외 신청을 했거나 미납한 기간에 대해 보험료를 다시 납부할 수 있도록 하는 제도로 연금 수급액을 높이고, 보다 안정적인 노후 준비가 가능할 수 있습니다.1. 국민연금 추납 가능 대상자추납을 신청할 수 있는 대상자는 다음과 같습니다.현재 국민연금 가입자: 현재 국민연금에 가입되어 있어야 합니다.과거 납부 예외 기간이 있는 경우: 학업, 실직, 육아 등으로 인해 ..

TDF(타깃데이트펀드)는 투자자의 은퇴 시점(목표 날짜)에 맞춰 자산 배분을 자동으로 조정해 주는 펀드입니다. 처음에는 높은 수익을 기대할 수 있는 주식 비중을 높게 유지하다가, 은퇴 시점이 다가올수록 채권 등 안정적인 자산 비중을 점진적으로 늘려 위험를 줄이는 것이 특징입니다.1. TDF의 운용 방식TDF는 ‘글라이드 패스’ 전략을 활용하여 자산을 배분하는 방식입니다. 이는 시간이 지남에 따라 투자 위험을 점진적으로 줄이는 방식으로, 아래와 같은 구조를 가집니다.초기(젊은 시기): 주식에 약 70%, 약 채권 30%로 높은 성장 가능성을 추구중기(은퇴 10~20년 전): 주식과 채권의 비율을 균형 있게 조정말기(은퇴 시점 근접): 주식 약 20%, 채권 및 현금성 자산 약 80%로 안정적인 운용2. T..

최근 배당 투자와 커버드콜 전략이 결합된 ETF가 인기를 끌고 있습니다. 상품 중에 TIGER 미국배당다우존스타겟데일리커버드콜 ETF(종목코드: 462420)는 안정적인 분배금(배당금)을 원하는 투자자들에게 매력적인 선택이 될 수 있습니다. 오늘은 해당 ETF의 특징, 운용 전략, 장점과 단점을 분석해보겠습니다.1. TIGER 미국배당다우존스타겟데일리커버드콜 ETF 내용운용사: 미래에셋자산운용기준가치(순자산): 약 1,500억 원 이상 (2025년 3월 기준)배당주기: 월배당기초지수: 다우존스 미국 배당 100 지수운용 전략: 배당수익률이 높은 미국 대형주에 투자하고, 추가 수익을 위해 커버드콜 전략을 활용이 상품은 미국 다우존스 지수 내에서 고배당 성향이 있는 100개 기업에 투자하면서, 커버드콜 옵션..

노후 준비는 나이가 들어서 하는 것이 아니라, 30대부터 착실히 준비해야 합니다. 30대는 경제적 안정성을 기초로 자신만의 노후 대책을 세울 수 있는 매우 좋은 시기입니다. 많은 사람들이 노후 준비는 40대 이후부터 시작한다고 생각하지만, 그때는 이미 준비가 늦을 수 있습니다. 그래서 30대부터 시작하는 재정 설계는 노후를 더 풍요롭고 안정적으로 만드는 열쇠입니다. 오늘은 30대부터 실천할 수 있는 재정 설계 방법과 노후 대책에 대해 구체적으로 알아보겠습니다.1. 재정 설계의 첫걸음 (현 상황 파악하기)노후 준비의 첫 번째 단계는 현재의 재정 상태를 파악하는 것입니다. 자신이 가지고 있는 소득, 지출, 자산, 부채 등을 명확히 파악을 통해 통해, 향후 몇 년 동안의 재정 계획을 세우기 위한 기초를 다질 ..

노후 준비! 이제 더 이상 미루어서는 안 됩니다. 많은 사람들이 은퇴 후에 경제적으로 걱정 없이 행복한 삶을 살기를 꿈꾸지만, 이를 위해서는 철저한 준비가 필요한다는 사실입니다. 지금부터라도 노후를 위한 경제적 자유를 확보하는 방법을 알아보고 실천해 보시면 어떨까요? 노후 준비는 결코 어렵지 않으며, 당신의 미래를 변화시킬 수 있습니다.1. 일찍 시작할수록 그 차이는 크다노후 준비는 가능한 한 빨리 시작하는 것이 중요합니다. 나이가 어릴수록 시간이 많고, 그만큼 돈이 불어날 수 있는 기회도 많기 때문입니다. 예를 들어, 30대에 매달 30만 원씩 투자한다고 가정해 보겠습니다. 20년 후에 그 돈은 복리 효과에 의해 상당히 많은 금액으로 불어날 수 있습니다. 하지만 50대가 되어 시작한다면, 같은 금액을 ..

연금저축은 세제 혜택이 뛰어난 대표적인 노후 대비 금융상품으로 연금저축 가입자에게 제공되는 세액공제 혜택은 소득세 절감 효과가 크기 때문에 적극적으로 활용하는 것이 매우 중요합니다. 오늘은 연금저축 세액공제의 기본 개념부터 최대한의 절세 전략까지 상세히 기술해보겠습니다.1. 연금저축 세액공제 란?연금저축 세액공제란, 연금저축 계좌에 납입한 금액 중 일정 금액을 종합소득세에서 차감해주는 혜택을 의미합니다. 즉, 연말정산이나 종합소득세 신고 시 세액공제를 통해 세금을 줄일 수 있습니다.✅ 세액공제 한도연금저축 세액공제는 개인 소득에 따라 한도가 달라집니다.총급여 5,500만 원 이하 (종합소득 4,500만 원 이하): 최대 600만 원 납입 가능 (13.2% 공제)총급여 5,500만 원 초과 (종합소득 4,..

연금저축은 노후를 대비하는 필수 항목이지만, 단순히 가입하는 것만으로 충분하지 않습니다. 높은 수익률을 유지하면서 연금을 효과적으로 운용하는 것이 매우 중요합니다. 오늘은 연금저축의 수익률을 높이는 다양한 전략과 투자 방법을 소개합니다.1. 연금저축 상품별 수익률 차이 이해하기연금저축은 크게 연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁으로 나뉘며, 각각 수익률이 다르게 형성됩니다.연금저축보험 : 원금 보장은 되지만 수익률이 낮고, 사업비 부담이 큽니다.연금저축펀드 : 투자형 상품으로 수익률이 높을 수 있지만, 시장 변동성에 큽니다.연금저축신탁 : 현재 신규 가입이 불가능하지만, 기존 가입자는 계속 운용할 수 있습니다.연금저축 수익률을 극대화하기 위해서는 저금리 환경에서는 연금저축펀드를 적극적으로 활용하는 것..

연금저축 상품을 선택할 때 가장 고민되는 것이 연금저축 펀드와 연금저축 보험 중 어떤 것이 더 유리한지일 것입니다. 두 상품은 세제 혜택이 있지만 운용 방식, 수익률, 인출 방식에서 차이가 있습니다. 이 글에서는 연금저축 펀드와 보험의 차이점과 장단점을 알아보고, 개인 사정에 따라 어떤 상품을 선택하는 것이 유리한지 알아보겠습니다.1. 연금저축 펀드와 보험의 기본 개념연금저축 상품은 크게 연금저축 펀드와 연금저축 보험으로 나뉩니다.연금저축 펀드: 주식형, 채권형, 혼합형 펀드 등에 투자해 수익을 내는 상품연금저축 보험: 보험사의 공시이율이나 변액 상품을 기반으로 안정적으로 운용되는 상품연금저축 펀드는 시장 변동성에 따라 수익률이 달라질 수 있지만 장기적으로 높은 수익을 기대할 수 있는 반면, 연금저축 보..

매월 100만 원씩 10년 동안 투자하는 방식으로 글로벌 멀티에셋 자산배분형과 연금저축을 활용한 S&P500 ETF 투자에 대해 원리금균등인출 (30년간 일정 금액 인출)과 원금은 유지하고 수익만 인출 (평생연금방식) 두 가지 방식으로 월 수령 연금을 비교 분석해 보는 시간을 가져보겠습니다.1. 투자 조건 가정 투자 방법매월 100만 원씩 10년 동안 투자총 투자액: 1억 2,000만 원 (100만 원 × 120개월)연평균 수익률글로벌 멀티에셋 자산배분형: 연 6%연금저축을 활용한 S&P500 ETF: 연 10%세금(두조건 동일)연금소득세 5.5% (연금저축 활용 시)투자 기간 : 10년 (120개월)인출 방법 : 원리금균등인출 30년 (360개월), 원금 유지하고 수익만 인출 (평생연금방식)2. 10년..

월 100만 원씩 10년간 납입했을 때, 연금저축(국내 채권형 또는 혼합형), S&P500 직접 투자와 연금저축을 활용한 S&P500 ETF 투자 방식에 따라 20년 동안 받을 수 있는 연금액을 비교해 보겠습니다. 세제 혜택과 투자 수익률을 함께 고려하여 어떤 방법이 가장 유리한지 비교 분석해보겠습니다.1. 투자 조건 및 가정이번 비교 분석에서는 각 투자 방법별 예상 수익률과 세금 적용 방법을 고려하여 10년 후 총 납입금을 계산하고, 이를 20년간 연금으로 나눠 받는다고 가정하겠습니다.매월 100만 원씩 10년간 투자 (총 120개월, 총 투자금액 1억 2,000만 원)각 투자 방법별 연평균 수익률 가정  ➤ 연금저축(국내 채권형/혼합형) - 5%  ➤ S&P500 직접 투자 - 10%  ➤ 연금저축을..