국민연금은 대한민국의 대표적인 공적 연금 제도로, 많은 국민이 노후 생활을 위해 가입하고 있습니다. 하지만 가입 기간과 납입 금액에 따라 수령액이 크게 달라지기 때문에, 미리 전략적으로 준비하면 더 많은 연금을 받을 수 있습니다. 오늘 글에서는 국민연금을 더 받을 수 있는 핵심 방법인 납입기간 연장, 소득상한선 활용, 추납제도 활용법을 자세히 알아보겠습니다.
1. 납입기간을 늘려라 – 연금액 상승의 기본 원칙
국민연금의 기본적인 계산 방식은 가입기간이 길수록, 그리고 납입금액이 많을수록 연금액이 증가하는 구조입니다. 즉, 최대한 오랫동안 보험료를 납부하는 것이 연금을 많이 받는 핵심 전략 중 하나입니다.
✅ 납입기간을 늘리는 방법
- 의무가입 기간을 최대한 채우기
- 국민연금의 최소 가입 기간은 10년(120개월)이며, 이 기간을 채우지 못하면 연금을 받을 수 없습니다.
- 가입 기간이 길수록 연금액이 증가하므로 경제 활동이 가능한 한 연금 가입을 유지하는 것이 유리합니다.
- 임의계속가입 활용하기
- 국민연금은 만 60세가 되면 의무가입 대상에서 제외되지만, 본인이 원할 경우 65세까지 추가 가입이 가능합니다. 최대 5년 동안 더 납입할 수 있어 연금액이 증가합니다.
- 보험료 납부 유예 기간 줄이기
- 실직, 휴직 등으로 인해 국민연금 납부를 중단한 기간이 있다면, 최대한 빨리 재가입하여 가입 기간을 늘리는 것이 중요합니다.
📌 납입기간 10년 vs 20년 vs 30년 비교
| 가입기간 | 예상 월 연금액(2024년 기준) |
| 10년 | 약 30~40만 원 |
| 20년 | 약 80~100만 원 |
| 30년 | 약 150~180만 원 |
납입기간이 길어질수록 연금 수령액이 크게 증가하는 것을 알 수 있습니다.
2. 소득상한선 활용 최대한 납부
국민연금 보험료는 가입자의 소득에 따라 결정되며, 소득이 높을수록 더 많은 보험료를 납부할 수 있어 연금액도 증가합니다. 하지만 연금 보험료에는 ‘소득상한선’이 있어 일정 금액 이상은 더 납부할 수 없게 됩니다.
✅ 2024년 국민연금 소득상한선
- 2024년 기준 월 소득 590만 원 이상인 경우, 최대 보험료(월 53만 1,600원)를 납부합니다.
- 소득이 590만 원을 넘는다면 국민연금을 추가 납부는 불가능하지만, 590만 원 이하라면 소득을 신고하여 연금 보험료를 늘리는 방법이 가능합니다.
✅ 소득신고를 활용한 연금 극대화 전략
- 사업소득 및 근로소득 신고 조정
- 자영업자나 프리랜서는 실제 소득보다 낮게 신고하는 경우가 많지만, 연금을 더 받기 위해서는 소득을 최대한 정확히 신고하는 것이 유리합니다.
- 소득을 높게 신고하면 납부 보험료가 증가하여, 결과적으로 연금 수령액도 증가합니다.
- 부업 및 추가 소득 반영
- 직장인이면서 추가적인 소득이 있다면 국민연금 가입 기준에 따라 소득을 반영하여 보험료를 더 납부할 수 있는지 확인해야 합니다.
- 특히 프리랜서, 1인 사업자 등은 국민연금 납입 기준을 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다.
3. 추납제도 활용 부족한 기간 채우기
추납제도(추가납입제도)는 과거에 연금을 납부하지 못했던 기간이 있는 경우, 이를 소급해서 납부할 수 있도록 하는 제도입니다. 추납을 통해 연금 가입 기간을 늘리고, 연금 수령액을 높일 수 있습니다.
✅ 추납제도 활용 방법
- 추납 대상 확인
- 과거 실직, 육아휴직, 소득 부족 등으로 연금을 납부하지 않은 기간이 있다면, 이를 추납할 수 있습니다.
- 단, 최대 10년까지 소급 납부 가능하며, 연체 이자는 부과되지 않습니다.
- 추납 신청 방법
- 국민연금공단 홈페이지 또는 가까운 국민연금공단 지사에서 신청 가능합니다.
- 신청 후 승인되면 과거 미납 보험료를 한 번에 납부하거나, 나눠서 납부 가능합니다.
- 추납 효과 분석
- 예를 들면, 5년 동안 국민연금을 납부하지 않았던 사람이 이를 추납하면, 연금 수령액이 최소 20~30% 증가할 수 있습니다.
- 특히 50대 이후 은퇴를 앞둔 사람들에게 매우 유리한 제도입니다.
📌 예시: 추납 후 연금 수령액 변화
| 납부기간 | 예상 월 연금액(추납 전) | 예상 월 연금액(추납 후) |
| 20년 | 약 80만 원 | 약 100만 원 |
| 25년 | 약 110만 원 | 약 130만 원 |
추납을 통해 납입기간을 늘리면, 연금액이 크게 증가하는 효과를 볼 수 있습니다.
국민연금, 전략적으로 준비해서 더 받자!
국민연금을 더 받기 위해서는 ① 납입기간을 최대한 늘리고, ② 소득상한선을 활용해 최대한 납부하며, ③ 추납제도를 적극적으로 활용하는 것이 중요합니다.
👉 지금 할 수 있는 행동은?
✔️ 현재 본인의 국민연금 가입기간과 예상 연금액을 국민연금공단 홈페이지에서 확인하기
✔️ 추납제도 대상 여부 조회 및 신청 고려하기
✔️ 소득 신고 조정을 통해 보험료 납부액 최대한 늘리기
이러한 방법들을 활용하면, 국민연금 수령액을 늘려 보다 안정적인 노후를 준비할 수 있습니다. 미리 준비해서 더 많은 연금을 받을 수 있도록 지금부터 전략을 세워보세요!